编者按：为破解中小企业融资难题，自2020年起，湖北陆续在全省范围内创新推出“三分钟申请、零质押零担保、一分钟放款”（301）的纯信用贷款服务。五年来，23家商业银行积极响应，累计服务经营主体超百万户，放款总额突破2万亿元。本报今起推出系列报道“金融活水润泽中小微企业”，生动展现“301”信用贷款改革对湖北中小企业发展的深远影响。

武汉盛为芯科技有限公司无尘生产车间内。建设银行光谷分行供图

湖北日报全媒记者 胡祎 通讯员 王菁 连鸿闯 谢悦

11月18日，武汉盛为芯科技有限公司无尘车间内，工人们身着防尘服操作精密设备，正全力赶制硅光芯片。

创始人邱德明坦言，9月中旬接到海外头部企业订单后，仅样品就需要新增1000万元投入。

就在企业为资金问题犯愁之际，建行光谷分行客户经理谭畅再次向邱德明推荐了“301”（三分钟申请、零质押零担保、一分钟放款）纯线上贷款产品。

“301”，破除了贷款需要担保、需要抵押物的传统，成为改善湖北200多万家中小企业融资环境的关键法宝。

2020年以来，建行湖北省分行基于301信贷模式推出了“善新贷”“善科贷”等一系列科技信贷产品。今年9月29日，邱德明在手机端发起申请后，银行后台系统基于技术流评价体系，结合企业过往的专利等信息便迅速生成了940万元信用额度，年利率仅为2.55%。

申贷当天，邱德明在APP内实现了一键提款。“整个流程中，我们没有向光谷建行提供一张纸质资料，也没有签订任何纸质合同。”回想起当时的操作，邱德明依旧赞不绝口。

自2020年起，邱德明企业持续享受“301”信用贷款支持。五年多来，贷款额度逐渐递增：2020年首贷200万元，2021年、2022年每年续贷200万元，2023年、2024年每年贷款450万元，算上2025年累计享受“301”信用贷款2440万元。伴随这一便利化融资工具，企业实现跨越式发展——营业收入从低谷期的数百万元跃升至2024年的6000多万元，产品种类扩展至20余款，市场覆盖全国和海外部分地区。

“301信用贷款还能叠加政府贴息政策支持。”邱德明向湖北日报全媒记者介绍，低成本快贷对于处于初创期的企业而言，是决定企业成败的“救命钱”。

“2023年5月以来，我行累计投放“301”贷款逾58.5万笔、2750亿元。”建行湖北省分行党委书记、行长江文波说，“301”信用贷款为金融机构有效服务实体经济开辟了长效管道，并加速了商业银行的数字化转型。

针对不同场景、不同客群，建行湖北省分行推出了差异化的“301”信贷产品：纳税表现优异的企业可申请“云税贷”，有经营流水的个体工商户适用“商户云贷”，从事外贸的小微企业则能享受“跨境快贷”的便捷服务。

“301”贷款的关键是“看得准才能实现放得快”。为此，建行湖北省分行在日常走访中就及时积累了企业信息，并与税务等有关部门共享数据，同步优化内部各类企业评测模型。在大模型的助力下，建行对企业的放款力度持续加大。目前，湖北地区“惠懂你”APP累计认证企业近60万户，“301”信用贷款签约客户超10万户。