在数字化转型浪潮下，企业对财资管理的便捷性、高效性需求日益提升。传统银企业务链接存在周期冗长、操作繁琐等痛点，难以适配企业灵活的业务流程。

在此背景下，中国建设银行与用友联合推出的 “用友银企联” 服务，以创新的银企交互模式破局 —— 允许企业根据自身经营特点与业务流程，在系统内完成规范化操作，全面覆盖账户管理、跨境资金调度、合规申报等多领域金融服务，从根本上提升企业运营效率，为企业财资管理注入新活力。

银企系统的高效对接并非一蹴而就，前期需完成一系列复杂准备工作：包括银企交互接口的定制开发、双方密钥的安全交互，以及企业与银行之间的多轮联调联测。这一过程不仅会产生开发、测试等直接成本，更关键的是，若前期链接存在漏洞，可能导致后续生产业务卡顿，影响企业正常运营。

建设银行与用友联合推出的银企联服务，恰为企业解决了这一后顾之忧。双方提前完成银企联服务的全流程开发与多场景测试，将复杂的技术筹备工作前置，让企业无需投入额外精力应对系统对接难题，可直接畅享便捷、稳定的嵌入式财资服务，真正实现 “科技 + 金融 + 生态” 的合作共赢 。

以下为建设银行用友银企联服务的核心功能与优势详解：

账户管理全覆盖

通过银企直联系统，企业可实现全球账户的集中化管理，无需切换多套系统，即可实时查看、操作境内外账户，打破地域限制，提升账户管理效率。

办理流程

为确保服务落地高效，建设银行与用友制定了标准化的实施流程，明确各方职责与进度：

1.需求确认阶段（建设银行 + 客户）：确定企业资金管理中心的组织架构与功能设置、筛选并确定境外合作银行、明确企业所需的金融服务清单；同步推进 SWIFT 应用流程，包括申请 SWIFT 会员资格（获取 BIC 代码）、确认系统整合需求、完成相关服务订购。

2.合作对接阶段（建设银行 + 客户）：由建设银行协助企业联系境外银行合作伙伴，就业务规则与技术标准达成一致，签署正式合作协议文本。

3.开发测试阶段（建设银行 + 用友）：根据企业个性化需求，进行轻量化开发与系统对接，配置操作权限与业务流程，并执行全场景测试，确保系统功能稳定、数据流转准确。

4.上线运维阶段（建设银行 + 用友）：将系统平稳切换至企业生产环境，实时监控业务流量以保障运行稳定；开展员工操作培训，确保团队快速上手；同时提供长期后期运维服务，及时响应企业问题。

跨境资金池

用友银企联为建设银行跨境资金池服务提供技术支撑，实现交易数据与企业 ERP 系统的自动同步，帮助企业简化账务处理流程，提升账簿记录的精准度，核心功能包括以下几点：

1.跨境资金灵活调拨：支持企业在监管规定额度内，调剂集团内各成员单位的资金余缺，优化资金配置效率。

2.集中收付代理：由集团主办企业统一代理成员单位执行收付款操作，减少分散操作环节，降低管理成本。

3.轧差净额结算：采用轧差方式计算跨境收支净额，有效降低企业汇兑损益，提升资金结算效率。

跨境联动支付

针对跨国企业 “境内外资金头寸自动调配” 的核心需求，建设银行在跨境资金池基础上，优化创新跨境联动支付功能；同时整合 “建设银行跨境易支付” 服务，进一步提升支付效率 —— 企业可通过网上银行或 ERP 财务系统，直接发起跨境资金池内的资金调拨，无需线下提交材料，操作便捷且实时到账。

内部计息

系统会根据资金池主账户向境内外成员单位的资金调拨情况，自动计算内部利息，生成详细的计息报表。这一功能不仅减少人工核算的误差，还能帮助企业清晰掌握内部资金占用成本，优化资金管理策略。

额度管控

额度管控是跨国公司外汇资金集中运营的 “安全基石”。银企联服务允许企业精准管理三类核心额度：外债额度、境外放款额度，以及经常项目资金集中收付与轧差净额结算额度。通过实时监控额度使用情况，确保资金流转符合监管要求，规避合规风险，保障企业财资安全。

联动申报

在跨境资金集中收付业务中，“联动申报” 功能解决了企业合规申报的痛点：系统可自动化处理国际收支申报（BOP），自动收集交易数据、生成合规申报信息，并直接提交至监管部门。这一过程无需人工干预，既提升了申报效率，又避免了人工填报的错误，确保企业严格遵守监管要求。

覆盖国家

建设银行用友银企联服务的全球网络优势显著，目前已实现以下成果：

1.覆盖 101 个国家 / 地区，合作境外银行达 479 家；

2.不受境外时区限制，企业可随时随地通过系统掌控境外账户付款操作；

3.助力企业应对汇率波动、地缘政治等多种风险敞口，高效利用全球市场资源，提升国际业务竞争力。

小结

从破解传统银企对接难题，到覆盖企业财资管理全场景，建设银行与用友银企联以嵌入式服务、前置化准备，为企业省去了麻烦、提升了效率。这不仅是成功的银企合作，更开启了财资服务新可能，助力企业在数字化时代轻松应对挑战、把握机遇。